Raquivo Mensal de Julho, 2009

Crédito Automóvel

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O crédito automóvel é um crédito feito a pensar na compra de veículos automóveis e outros, como por exemplo embarcações marítimas.

O crédito automóvel não é um crédito único, havendo quatro modalidades principais diferentes para se obter este crédito.

Essas modalidades são:

- Crédito automóvel comum: crédito base recomendado para a maioria dos clientes. Este destina-se à aquisição normal e sem condições especiais de um veículo. Neste tipo de crédito não é obrigatória uma entrada inicial, os prazos variam entre 1 e 5 anos e a taxa de juro a praticar tem um valor fixo.

- Renting: modelo que representa uma modalidade de aluguer automóvel. Neste tipo de crédito automóvel não é necessária uma entrada inicial, mas o cliente terá de pagar os custos de manutenção. No final do crédito é ainda dada a opção a compra do veículo anteriormente alugado. Este método é geralmente usado por colectividades, pois é uma opção mais cara.

- ALD: modelo designado por aluguer de longa duração. É semelhante ao renting apresentado acima, mas neste é necessário um valor de entrada. O veículo fica em nome da entidade financiadora e no final do contrato o veículo pode ser adquirido por um valor residual.

- Leasing: este modelo é, basicamente, o arrendamento de um veículo. Há uma mensalidade estabelecida e no final do acordo de crédito o cliente poderá comprar definitivamente o veículo por um preço previamente fixado. Não é necessária entrada inicial e o prazo do contrato poderá ir até 6 anos.

O crédito automóvel é dos mais procurados em Portugal, pois estudos revelam que os portugueses trocam de carro frequentemente.

Crédito Habitação

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O crédito habitação ou imobiliário é um tipo de crédito que se destina à aquisição de imóveis ou a operações relacionadas, como construções ou obras.

Para solicitar um crédito habitação é aconselhável a posse de um seguro de vida, que cobrirá todas as despesas em caso de morte ou invalidez, e um seguro multirriscos, que será utilizado em casos de incêndio, explosões, inundações e outros acontecimentos extraordinários.

Abrir um processo de pedido para concessão de um crédito habitação é uma operação que envolve custos.

A concessão do crédito habitação exige, por lei, reconhecimento notarial no acto de formalização do contrato.

Pontos importantes a ter em conta no pedido e escolha de um crédito habitação:

- As prestações a pagar podem ser constantes ou ir variando conforme acordo feito entre o credor (agência de crédito) e o cliente que solicitou o crédito;

- A taxa de juro pode também ser fixa ou variável. Caso seja variável o seu valor não depende do acordo entre o cliente e o credor, mas sim da evolução da economia;

- O spread praticado é um valor percentual acrescido ao valor total. Muitos bancos publicitam um spread de 0% no primeiro ano, mas geralmente nos anos seguintes este valor sobe;

- A TAE (Taxa Anual Efectiva) é uma taxa relativa aos custos associados ao crédito. O seu valor varia dependendo da instituição credora.

- O cliente poderá pagar um valor adicional ao valor mensal a pagar, chamado amortização. Uma amortização exagerada não é aconselhada, pois está associada a maiores encargos relativos a impostos.

A crise económica global que se vive leva também a uma crise na construção civil e consequentemente na compra de imóveis.

Tal facto tem contribuído para a diminuição na procura do crédito habitação.

Crédito Online

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O crédito online funciona da mesma forma que o crédito pessoal, ou seja, destina-se a despesas de quaisquer tipos sem necessidade de justificação.

A diferença é que todo o processo pode ser facilitado e realizado através da Internet.

Isto facilita bastante as operações de solicitação de crédito, até porque o número de documentos a apresentar é reduzido e o processo é rápido.

Para solicitar um crédito online terá de possuir uma idade mínima de 18 anos e um seguro de vida, este último que servirá para cobrir toda a despesa restante em caso de falecimento ou situação de invalidez.

O crédito online apresenta normalmente valores entre os 700€ e os 15.000€.

Os prazos deste crédito variam entre os 6 e os 60 meses (correspondente a 5 anos).

A aprovação ou não do crédito online é bastante rápida, como referido acima, indo até um máximo de 48h até o cliente obter uma resposta.

Este crédito é um modelo de crédito bastante recente no mercado.

Cada vez mais pessoas têm aderido ao crédito online, pois além de ser relativamente fácil obter o mesmo, todo o processo poderá ser feito confortavelmente feito a partir de casa utilizando apenas um computador com ligação à Internet.

Crédito Pessoal

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O crédito pessoal é um tipo de crédito que pode ser solicitado por qualquer pessoa e que pode ser utilizado para qualquer tipo de despesa.

No acto de solicitação de crédito o cliente não precisa de justificar onde irá ser aplicado o dinheiro.

Para solicitar este crédito há três pontos fundamentais a cumprir:

- Idade mínima de 18 anos;

- Posse de seguro de vida (para caso de morte ou invalidez);

- Posse de seguro de protecção ao crédito (para caso de incapacidade para trabalhar).

Os valores concedidos num acordo de crédito pessoal variam, geralmente, entre os 950€ e os 30.000€.

O prazo de pagamento varia entre 6 a 84 meses (7 anos).

Para se certificar que está a escolher a melhor opção para o seu crédito pessoal, há alguns pontos importantes a ter em conta:

- Quanto maior for o prazo do crédito, maior será o valor de juros total a pagar;

- Verificar a taxa TAEG (Taxa Anual Efectiva Global de Encargos) praticada. Esta taxa serve para cobrir todos os custos que estejam relacionados com a operação de crédito;

- Verificar a taxa de juro, que é um factor fundamental. A taxa de juro é o valor em percentagem que pagará a mais além do valor do dinheiro concedido mensalmente.

Estes créditos são fáceis de obter e não envolvem grandes burocracias.

Estes factos têm contribuído para o crescimento da procura no crédito pessoal.

Cartão de Crédito

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Um cartão de crédito é um cartão com suporte electrónico que possui uma banda magnética através da qual é possível efectuar pagamentos a partir de uma conta bancária associada ao cartão.

Este sistema é bastante prático e seguro.

Ao pagar com cartão de crédito, que é um pequeno cartão que poderá ser guardado em qualquer lugar, não necessita de andar com dinheiro ou cheques junto consigo, necessitando apenas do cartão.

Além disso, este cartão com suporte electrónico possui um código de segurança que garantirá a segurança do seu dinheiro mesmo em caso de roubo ou perda do cartão.

Para efectuar pagamentos numa qualquer loja deverá fornecer o seu cartão ao responsável pelo atendimento, que passará o cartão numa máquina de leitura própria. De seguida, deverá confirmar o seu código e pedir o extracto que irá ser gerado.

Na parte da frente do cartão é possível encontrar informações como o nome do cliente, a data de adesão e validade e o número do cartão. No verso encontra-se a banda magnética e uma assinatura do cliente.

O uso do cartão de crédito é bastante relevante em Portugal, acreditando-se que a maioria da população que possui contas bancárias utilize cartões de crédito ou débito para efectuar os seus pagamentos.

Crédito em Portugal

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Os créditos surgiram no mercado português há já alguns anos, tendo tido sempre alguma adesão por parte dos portugueses.

No entanto, antigamente a solicitação e consequente obtenção de um crédito eram processos que envolviam bastante burocracia, facto que levava muitos interessados a desistir ou a não conseguirem o crédito devido à falta de documentos ou de preenchimento de determinados impressos.

Hoje em dia, e devido ao facto de estar agora muito facilitada a obtenção de créditos devido à redução de burocracia, cada vez mais pessoas têm aderido a este tipo de serviços.

Um dos mais práticos é o crédito online, em que a quantidade de documentos necessários para apresentação e o preenchimento de informações para que o crédito seja concedido é reduzida.

A concessão de um crédito torna-se assim, nos dias de hoje, algo banal.

Estima-se que grande parte da população portuguesa já tenha recorrido a créditos para os mais diversos fins.

Os créditos mais comuns em Portugal são o crédito habitação, para a compra de imóveis, o crédito automóvel, para a compra ou aluguer de veículos automóveis ou outros, o crédito pessoal e o crédito online, que são adaptados a qualquer tipo de despesas sem que o cliente tenha de especificar qual o destino do dinheiro concedido no crédito solicitado.